很多人都知道，逾期的征信记录只能在还清欠款后随着时间自动消除，但有的人说是两年，有的人说是五年，到底需要多久呢？

银行贷款逾期的不良记录保存期限为5年

根据《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。各发卡银行都需将客户的消费及还款记录定期上传，不可篡改。银行方面也不做任何不良的评价，只如实的反馈信息。不良记录在还清本息、违约金之后，超过5年，其它银行将查询不到。

所以，还清欠款后，征信的不良记录会在5年后消除。不还清的话会被记录一辈子。

有很多人会觉得5年时间太长，但其实银行在审批贷款时，重点关注的是近两年的征信记录。所以只要在还清欠款后，养成及时还款习惯，保持良好记录，不要产生新的不良记录，两年后重新申请贷款，成功几率还是蛮大的。

除此之外，5年内，如果你认为产生不良记录的情况特殊，可在信用报告中对不良行为作出说明，供使用报告的人参考。

信用卡逾期的不良记录保存期限为2年

信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，用卡终止，对应的记录也不再滚动，而是长时间保存下来。

所以如果信用卡产生了逾期不良记录，还清欠款后不要立即销卡，并且尽量多使用该卡。虽然信用记录中仍然展示不良记录，但积累了新的x个月的按时还款记录。

这里省呗君要提一下，和产生逾期记录不同的是，如果信用卡产生了“呆账”，那么还清欠款之后应该立即注销信用卡，否则呆账记录会一直存在的。

网贷逾期的不良记录处理比较宽松

网贷相比传统银行要人性化很多，执行也不会像人民银行那样严格。贷款机构向人行上传逾期记录，会有一定的周期，也会给借款人更多时间还款。同时，也会给非故意逾期的用户一定的宽限时间。

但我们还是应该按时还款，保护自己的信用。目前，第二批网贷借款人恶意逃废债信息已经纳入征信，也报送了信用中国数据库，借款人涵盖京浙鲁粤四省。

而且第三批信息也在同步准备，加入了中西部省份的信息，涉及的信息主体数量和逃废债金额都将大幅度提升。

省呗君强调一下，凡是纳入征信系统黑名单的人，都无法再获得任何金融机构的贷款了。

出现借款逾期未还，怎么消除不良记录呢？

1、如果是刚发生逾期，可以赶紧补交并抓紧时间联系银行，因为大多数银行都有一项容时服务，通常可以在还款日后延伸2-9个自然日还款，只要在宽限期内还款既不会产生额外费用，也不会影响当期还款记录和个人信用。

2、如果逾期在一个月以内，你的逾期记录可能还未上传到征信，你可以在欠款还清后尝试与银行交涉，争取让银行出具“非恶意逾期证明”。注意，你的说辞一定要可信，具有说服力。

以上两种方法都是建立在短期违约的情况下，如果逾期太久，逾期信息已被上传到人行征信系统，那就只能还清债务，等待5年之后系统自动消除了。