房价高，购房压力大，现在全款买房的人很少，大部分人买房时都选择贷款买房。贷款有3种方式，分别是商业贷款、公积金贷款和组合贷款。众所周知，公积金贷款买房比商业贷款划算很多，但是由于种种原因，有的人买房时选择了商业贷款，但是一段时间以后又想转成公积金贷款。你知道商业贷款如何转为公积金贷款吗？置换贷款又需要什么条件呢？

一、贷款对象及条件是什么？

1.按时足额缴存住房公积金6个月（含）以上，具有完全民事行为能力的个人；

2.在本市城镇购买住房，已办理公积金贷款、组合贷款或商业性贷款且已获得《房地产权证》（或《房屋所有权证》和《国有土地使用证》）；

3.有正当职业和稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息的能力和意愿，资信良好；

4.有合法有效的《重庆市商品房买卖合同》和《房地产权证》（或《房屋所有权证》和《国有土地使用证》）；

5.同意用所购住房作抵押；

6.公积金中心规定的其他条件。

二、申请贷款需提供哪些资料？

1.借款人及产权共有人（均含配偶）身份证及户口（或其他有效居留证件）；

2.合法有效的《重庆市商品房买卖合同》、《房地产权证》和购房缴款凭据；

3.原《借款合同》和《房地产抵押贷款合同》；

4.原贷款还款凭据（由原贷款银行出具截至当月的还款明细表）；

5.借款人家庭的收入证明（不提供的按住房公积金缴存基数认定其收入）；

6.借款人及产权共有人婚姻状况证明（含单身证明）；

7.公积金中心要求的其他资料。

★ 以上资料均需提供复印件（统一为A4标准）两套，申请和签约时需携原件备验。

三、贷款额度、期限、利率有什么要求？

1、贷款额度

（1）最高限额

公积金个贷最高贷款成数为购房总价款的80%，其中公积金贷款资金个人最高限额不超过40万元，参贷后不超过个人最高限额的1.5倍（60万元）。最高限额同时应符合以下规定：

a.原为商业性贷款的，本次贷款申请额度不得超过原商业性贷款余额；

b.原为组合贷款的，本次贷款申请额度不得超过原组合贷款余额；

c.置换贷款抵押房屋为二手房的，本次贷款申请额度最高贷款不超过二手房贷款可贷额度。

（2）可贷额度

借款人实际可贷额度须同时满足以下条件：

a.公积金个贷总额可贷额度＝借款人家庭月收入之和50%贷款期数（月）

b.公积金个贷中住房公积金资金可贷额度＝借款人及配偶住房公积金账户余额之和*25

实际可贷款额度还需在贷款审核办理中根据借款人的信用等综合因素确定。

2.贷款期限

公积金个贷最长贷款期限不超过30年，还款到期期限最长至借款人法定退休年龄后5年。

3.贷款利率

按中国人民银行规定的现行住房公积金个人贷款利率执行，并随国家利率调整而调整。

四、个人办理流程是什么？

第一步：购房职工可到住房公积金管理机构设立或委托的网点咨询办理期房直客式贷款的有关事宜，测算可贷额度和期限。

第二步：领取《贷款申请审批表》、《申请人情况调查表》并认真如实填写后提出借款申请，同时提交相关资料，提交资料复印件的应携带原件备验。如为二手房置换贷款，需借款人委托经住房公积金管理机构认可的房地产评估机构进行二手房价格评估，评估费用由借款人承担。

第三步：工作人员与借款人谈话，并对贷款申请进行审查。

第四步：获得批准的借款申请人接工作人员通知后，按约定的时间到约定地点签订借款合同等相关合同文本。

第五步：还清原贷款并解除抵押登记，重新办理抵押登记手续。

第六步：已办妥所有手续的贷款由贷款承办银行按《借款合同》的约定向借款人发放，贷款资金划入借款人指定的个人账户，直接用于偿还原贷款。

五、如何进行贷款偿还？

1.公积金个贷本息采用按月等额本息法或按月等额本金法偿还。

2.贷款期限一年以内（含一年）的公积金个贷采用一次性还款法，实行合同利率，到期一次性按天计收贷款本息（利随本清）。

3.借款人应从发放贷款后次月起按时将还款资金足额存入个人还款账户，如当月未能及时还款，则次月存入的资金除含正常还款额外，还应包括按逾期利率计收的逾期利息。

4.提前部分或全部偿还贷款，应至少提前十五日通知承办银行（或住房公积金管理机构），并须征得承办银行（住房公积金管理机构）同意。

5.贷款清偿完毕，借款人应到承办银行办理贷款清偿证明，凭此证明到房地产抵押登记部门办理解除抵押。